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我应该使用可调整利率的抵押贷款来融资我的家吗

发布日期:2019-08-21 16:34   来源:未知   阅读:
 

  当您购买或再融资房屋时,为了找到最优惠的抵押贷款利率,您可能会获得可调整利率抵押贷款作为固定利率抵押贷款的选择权。

  您的抵押贷款官员可能建议调整利率,因为初始利率会降低,使每月付款低于可比固定利率抵押贷款。

  但是,虽然您的每月付款较低,这可能非常有吸引力,但实现ARM的利率可能会上升或下降。

  可调整利率抵押贷款也可以称为可变利率抵押贷款,或者通过其首字母缩写词ARM。

  可调整利率抵押贷款将以预定间隔周期性地调整。调整将基于财务指数。最常见的是1年期国库券或LIBOR指数(伦敦银行同业拆借利率)。如果指数上升,您的抵押贷款利率上升,如果指数降低,您的抵押贷款利率将会降低。

  如果您正在考虑使用可调整利率抵押贷款来为您的房屋提供融资或再融资,那么在做出决定时需要考虑几个变量。

  指数利率 - 用于ARM抵押贷款的指数的初始利率。如果您的指数上升,您的抵押贷款利率将上升,如果您的指数下降,您的利率将降低,所有都基于所使用的指数。

  保证金 - 保证金是指数与您为利率收取的费用之间的差额。典型的利润率可能在1.5到2.50%之间

  初始费率调整期 - 您的贷款将保持固定的初始期限。现在,您可以找到初始固定费率的3年,5年,7年或10年期间。

  随后的费率调整期 - 在初始费率调整期后费率可以调整的频率。通常是一年。

  初始费率调整上限 - 这是费率可以在第一次费率调整时调整的上限。初始调整上限通常高于后续调整上限,最高可达5或6%

  所以我们快速看一下吧。更糟糕的情况是5/1 ARM可能约为3.75%,其终身上限为9.75%。它可以在第6年调高至8.75%。如果你没有限制,它可以每年调整高达2%。

  实际上,在过去的5年中,5年的ARM一直处于2.5%的低位和4.5%的高位。从最坏情况到最佳情况的400,000美元贷款,按揭付款每月将有447美元的差额。

  您是否应该使用可调整利率抵押贷款是一个非常个人的决定。您应该考虑到您对风险的容忍度,如果情况更糟,应该支付抵押贷款。

  借款人知道他们在短期内购买。许多搬迁买家已经工作了3到7年,并且知道他们想要回到他们来自的地方。

  一个高净值个人,他知道他们可以用他们的钱赚取更多的利息,而不是他们支付抵押贷款的利息。

  知道金融未来的人将在不久的将来变得更好。完成住院治疗的医生就是一个很好的例子。

  借款人使用ARM以较低的费率获得资格,因为他们无法获得30年的固定资格。

  有时,可调利率抵押贷款对正确的借款人有意义。永远不应该通过资格申请贷款来吵醒,或者因为贷款支付已经很麻烦而且您希望节省一些钱。